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    宜人贷一样的互联网金融

    谈平台:P2P平台要修炼内功

    P2P平台一端连接借款人,一端连接出借人,服务好双方对平台来说同等重要。方以涵告诉极客网:“我觉得P2P最重要的一点是为整个中国理财市场增加了一个资产类别,这个资产类别里面又有很多细分的资产类别,能够满足不同人群的理财需求。”

    方以涵指出,宜信宜人贷的业务主要是专注于提供个人信用借款与理财咨询服务,与宜信公司的普惠金融、财富管理等主营业务一起,目的都是丰富中国理财市场的资产类别,让有不同投资理财需求人都能找到适合自己的产品。从宜信公司的角度看,不会特别区分线上和线下,线上线下都是为了满足用户最广泛的需求。

    方以涵还表示:“到今天为止虽然很多人还不知道宜信宜人贷平台,但我们业务量已经不小了,我们9月份单月成交金额已经超过了3亿,而且这些借款需求大部分是长期的,平均两到三年的期限。总体来讲,我们的成交金额已经超过了15亿,而且这个数字每天都在迅速地增长之中。”她指出,在整个网贷平台生态圈里面,各个平台都有不同的侧重点,会专注在不同的客户细分领域,宜信宜人贷在个人信用借款领域是做得比较好的。

    谈风控:真风控不流于表面,做比说更重要

    截至今年9月底,我国P2P平台已接近1500家,在新平台不断涌入的同时,“跑路”现象也一波接一波,今年截至目前出现问题的平台数量达到193家。对此,方以涵认为这是互联网金融“门槛高”的表现,而这个门槛的核心正是P2P平台赖以生存的风控能力。

    实际上,风控这个词在P2P领域存在被滥用的情况,几乎每家平台都会把风控作为重要“卖点”,从内到外不遗余力地进行宣传,“东窗事发”后大家才发现这些问题平台所选宣扬的风控其实只是一纸空文。通过对国内外P2P平台进行深入研究,方以涵认为,真风控不应流于表面,譬如很多平台进行的打分评级,其实是盲目照搬欧美模式,并不适合中国信用机制不健全的现状,投资人也不知道这些分数意味着什么。

    方以涵还向极客网透露,宜信宜人贷内部在考察借款人条件时有自己的一套“评分”体系,但并不会把所有结果公布到网站,对外公布的只是借款人的部分核心资质,如央行的个人信用报告审查合格等信息,帮助出借人对借款人进行把关。她还指出,风控首先体现在平台理财咨询服务的设计上,根据借款人资质匹配适当额度的借款,尽量采取小额分散的方法,才可将坏账率控制在一定的范围内,才是避虚就实、可执行的风控之道。方以涵没有透露宜人贷坏账率的具体数字,但明确表示该数字是一个接近“0”的个位数。

    谈运营:真实比透明更重要,信任度胜于一切

    业界对宜信不透明的运作模式早有质疑,把宜信称为线下P2P的“巨无霸”,宜人贷作为宜信在线上P2P的重要布局,也被部分人士认为遗传了宜信线下业务的不透明性。譬如他们认为,在第三方平台基本查不到宜信宜人贷的交易数据就是不透明的表现。

    方以涵对这一说法给出了解释,宜信宜人贷采取的是标准化借款咨询服务形式,对审核通过的借款人资质输出为几条“简单”的信息,这些信息才是投资人最关心的。而且宜信宜人贷借款人的定位就是月收入税后4000元以上的白领,都是有消费需求和还款能力的人士。她觉得,真实比透明更重要,与其披露那些对投资人无关紧要的信息,不如利用专业金融知识帮助投资人做好审核把控。

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