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    人脸识别远程开户门缝打开了

      马云在德国的刷脸支付让人开了眼界,在电影里的人脸识别应用一下被带进了现实。

      如果说马云的那次还只是演示,平安i贷已经将这项技术运用到实践当中。它通过绑定电商账号,核实客户真实姓名、身份证号、银行帐户、人行征信记录等实名信息,以海量数据为依托,配合生物识别及线上审核技术简化流程,做到6分钟放款。据平安方面提供的数据,平安i贷从7月1日到7月30日已经放款5亿元。

      人脸识别技术先前被热炒之时源自微众银行等互联网银行不设门店如何运营,当时给出的方案即为人脸识别。近期有媒体报道远程开户面签政策开缝,监管层或仍将现场开户作为网络银行独立开户的先决条件,远程开户只能在此基础上实现,也就意味着柜台面签仍是第一步,直接以人脸识别等技术为基础的远程开户不可能实现。

      人脸识别运用于远程开户在一些机构看来打了一个折,最终央行会不会放开也不得而知。平安方面解释平安i贷此项技术的应用是作为一个申请贷款的流程和服务,银行开户手续还需要按照相关监管机构的要求在对应的金融机构办理。笔者从微众银行人士处也了解到,目前他们也在进行内测,而已经开始将其用到实践的平安i贷,平安方面表示只是作为在普惠的场景使用,没有计划对外提供。

      对于已经获得民营银行牌照的网络银行而言,据说他们的选择或许就目前只能是与其他银行合作,“以卡开卡”。

      互联网金融的大势已然成形。其1.0版本,涉及的基本上都是负债类业务,金融机构以负债的方式筹措资金,对金融机构来说,负债类业务资金流入,做到反洗钱,保证资金安全,资金渠道明晰就OK。因此在开展业务之时做到实名制,确有此人,通过身份证号验证,绑定一张手中握有密码在柜台办理的银行卡就行。

      当互联网金融涉及到资产类业务,需要运用筹措来的资金时,资金流出,试想一下如果把钱贷出去,都不知道贷给谁,是一件很恐怖的事情。这时身份验证比1.0版本更加严格谨慎 ,笔者此前跟业界人士交流,身份验证会涉及到三个层面,确有此人,是本人的真实操作,是本人真实意愿的表达。

      而目前被认为能够承担此任务的人像识别技术有两个技术层面,第一即为采集信息与公安部门人像比对库比对(如果直连了公安的信息数据库)确有此人;其二即为活体检测,确保是真人对应公安系统的照片,实际上表明了真人操作与本人真实意愿的表达。

      现在市面上提供人像识别技术的机构很多,其中有的可能会获得央行的征信牌照,有的不得而知。但是究竟谁跟公安部门直连需要打一个问号,而跟公安部门直连是问题的关键所在,实际上,人脸识别只是生物识别技术的一种,除此还有指纹、虹膜等等。之所以没用虹膜识别、指纹识别的原因就在于人像识别有公安部门的人像比对库。

      此前,腾讯财付通对外公布与公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心达成人像比对服务的战略合作。笔者通过与前海征信沟通了解到,平安方面将和公安系统的照片比对确保核实却有此人视为其此项技术的一个优势。

      实际上,人脸识别技术要面对的真实情况或许更加复杂,此前在某人脸识别产品的沟通会上,人脸识别得到了现场演示,当时的确因为光线、网络连接等外部因素导致识别过程变得有些不太顺利。业内人士也向笔者表示,这项技术需要大量的学习和测试,需要在具体的环境中解决问题,移动端APP面临的是不同的外部环境,此项会给识别增大难度。

      或许你心中还会有一个疑问,人脸识别能辨别出双胞胎或者类似的整容后的“撞脸”。这里面涉及到一个商业化实现的问题。一家拥有人脸识别技术的征信机构的老总谈到,从技术上讲,只要调整技术参数,是能够检测出来的,但后果就是正常人的识别率也会下降,其实意思就是“用户体验”变差,这里会涉及到识别的精度和能够执行的可用性上的平衡。

      人脸识别是一个身份认证的过程,其运用范围非常广泛,逻辑在于验身、授权、交易,用于金融领域将更谨慎。

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