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    基金攻略

    红利转投 “利滚利”实现资产增值

    陈先生两年前大学毕业后来到上海工作,是个典型的"新上海人"。目前,他在某IT公司任项目经理,每月税后收入约为8000元,年终奖有5万元。可是由于小陈在上海没有住房,目前暂时靠租房解决居住问题,每月仅房租的支出就在1200元左右。加上日常开销和每个月给父母的补贴,每月基本没有节余。想到今后还要买房结婚,小陈就有点迷茫了,自己是不是需要理一理财呢?
      理财分析
      像小陈这样的职场新人,事业处于上升期,不出意外的话,收入会稳步上升。现阶段基本收入较为稳定,风险承受能力属中等类型。如何有效利用稳定的收入来积累财富是其当务之急。
      首先,"开源节流"。目前小陈的收入主要用于房租和日常和朋友们的聚会吃饭,基本占了工资的七、八成,剩下的钱除了孝敬父母外,储蓄率基本为零。所以,在有限的收入来源的前提下,如何做到"节流"十分关键。
      其次,增加投资。如果做到了步,每个月就能省下两三千元左右,用这笔钱进行合理的投资理财,实现财富的增长。对于小陈这样工作繁忙、无暇理财的IT业人士来说,选择专家理财的基金投资比股票投资更划算。
      理财建议
      对于5万元年终奖,建议投资比例为:组合存款10%、债券型基金45%、股票型基金45%。 www.rumen8.com-找入门资料就到PPmoney
      组合存款将整笔存款分成若干份额,按不同期限、起止时间存为定期存款,这样既可随时使用,又可获得高于活期存款的利息。此笔资金作为备用金,相对保持不动。
      债券型基金相对比较稳健,风险比股票、基金小,但收益可能比储蓄高。股票型基金由专家理财,长期投资可获较大收益。
      基金投资可采取定期定额投资法,形式上类似于银行的零存整取,可每月自动由银行转账。
      建议小陈到银行签署三年的"基金定投"协议。银行连续三年每个月从工资卡中扣除2000元购买基金,这样一来不但使平时莫名其妙花掉的钱"省"了下来,更可以在三年后为小陈的婚姻大事提供一笔不小的现金流。至于剩下的钱,可以作为紧急预备金。
      分红方式
      基金分红有现金分红和红利转投两种方式。建议小陈选择红利转投,这样红利就变成了基金份额,随着基金净值的增长,实际投资收益会更高,而且红利再投资是不需要申购费的。
      红利再投资适合特定人群:一是有长期投资基金的打算,红利对自己来说暂时没有用处,这时可以选择红利再投资,以避免因遗忘造成分红资金的长时间闲置。二是对基金前景非常看好,预计上升空间较大,这时应尽量选择红利再投资方式,以实现"利滚利"的投资目标以及节省再投资的认购费用。 rumen8.com-PPmoney,投资者入门的好帮手

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