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    基金定投

    定投:控风险才能保收益

    基金定投真的像某些宣传材料说的那样,只要每月或其他固定时间都投资一笔钱在基金上,坚持足够长时间,就一定能够战胜通胀,获取丰厚收益吗?请先看看下面这两个实例:


    A基金是某公司发行的50指数增强型股票基金,其近一年来的净值增长率为-14.90%;B基金是某公司发行的混合型股票基金,其近一年来的净值增长率为10.45%。这也就是意味着仅仅由于一支是以被动跟踪指数为主的基金,另一支是主动选股择时型的基金,在完全相同的市场状态和时间段里,终的投资收益却相差了25%。

    再看这一个例子:2007年4月底时,C基金的累计净值是1.005,至同年10月16日上综指为6124点时,其累计净值是2.201,然而到了2008年10月28日,上综指为1664.93点时,该基金的累计净值仅为1.234,已缩水了43.93%。至2010年底,该基金的累计净值为 2.166。这也就意味着虽然经过了三年多的时间,你的年均投资收益与银行利息相差不大。

    由此可见,即便是决定了采用定投这种投资方法,也必须根据所面对的市场状态选择不同的基金品种,依据市场趋势对持有基金数量实施增减调控。即:

    在走势强劲单边上扬的市况下,可选择定投指数基金。但应同时规定,每当股指由放量上攻转为横盘震荡,一个轮次的涨升被宣告终结时,即应对所持有的基金办理一次赎回。从而通过减少持有基金的数量以规避因市场趋势随时可能出现逆转而带来的基金净值剧烈缩水风险。需要强调说明的是,是否需要实施赎回绝不能根据你的主观意愿确定,而只能根据盘面语言所表述的市场客观发展趋势。一旦通过盘面语言确认市场将有可能或已经终结了上升趋势,不论当时累计投资收益具体是多少,都应果断办理赎回。

    当通过盘面语言确认市场已经出现了阶段性“天量天价”开始进入高位震荡,甚至已经出现了次放量暴跌时,应停止对指数基金的定投,改为选择定投尚处于建仓期并通过观察净值表现确认仍处于低仓位的次新主动型股票基金,从而既大限度降低市场下跌阶段对所投资基金的冲击,又不会失去在市场低位获取优质投资品种的机会。同时还应规定,一旦发现市场在阶段性低位出现缩量,甚至在遭遇利空消息时也低开高走,不再下跌时,即应追加投入新的资金,选择高仓位的主动型股票基金或指数基金进行定投。因为通常一轮中级反弹行情甚至牛市已经呼之欲出了。

    而像当前这种震荡市,当然应该选择由性格比较激进,选股能力相对突出的基金经理掌控的主动型股票基金做定投。并且,还应该选定测市工具,对市场所处的阶段以及未来的发展趋势进行检测和评估,一旦确认市场趋势发生转变,即对定投的品种实施及时调整。

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