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    短期理财

    银行理财短期好还是长期好

    一般情况下,选择理财产品的期限应考虑两个因素:一是资金在短期内是否有其他用途;二是要考量近半年的经济大环境是处于升息通道还是降息通道。
    一般情况下,如果资金短期内不用,在降息通道下选择中长期产品,因为降息会导致理财产品收益走低,而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的,不会因为降息而调整,提前锁定高收益,这就避免了投资短期理财到期后资金闲置带来的损失了,反之亦然。
    这是客户在选择理财产品时关心的问题。从严格意义上,购买的任何理财产品理论上都是存在风险的。以招商银行理财产品为例,理财产品分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型,前者会在产品说明书中明确承诺本金保障,但产品收益会受到市场利率和经济形势的影响,不能保证;后者在产品说明书上不承诺保障本金,也不会有承诺保证收益字样,从理论上讲该类产品是存在着投资风险的,也是投资者在购买理财产品前需要特别关注的。
    但需要说明的是,一般情况下银行推出的中短期理财产品投资方向是AA级以上信用级别高、流动性好的银行间市场流通债券以及银行存款等,这就决定着它尽管有风险,但风险系数较低。投资者在购买理财产品时应尽量选择自身风险承受能力范围内的产品。
     
    银行理财:热门短期产品多不保本,国债5年期优于3年期
      银行理财产品的期限往往与起投金额、风险、收益率有关。在融360监测的683款银行理财产品中,投资期限在3个月以下的银行理财产品中,热门的10款产品收益率集中于4%-4.2%之间;其中有8款不保本,7款来自五大行。
      而投资期限在12个月以上的银行理财产品,热门的10款产品收益率低至2.85%,高至4.7%,差别较大;其中有4款不保本,无一款来自五大行,多来自城商行。上述产品中,除民生银行(600016,股吧)一款保本产品收益低于3%,其余产品收益基本在4%左右。融360小编认为,这是因为相比于国有大行,城商行对大额资金的吸收意愿更强,所以愿意为长期理财产品提供更高的期限溢价。不过这对于投资人而言是局限,因为不在当地就无法购买。
      融360小编认为,选购银行理财产品要多家银行横向比较,风险偏好型投资人可以尝试高门槛短期不保本理财产品“赚快钱”,用高收益抵消多次投资产生的费用;风险厌恶型投资人可以投资中长期保本理财产品,避免资金站岗的同时又可以保障安全。当然,要谨防“飞单”。
      国债的期限问题比较简单:一般来说,5年期要优于3年期。近年来,国债收益率一降再降,9月10日发行的国债3年期和5年期的利率分别为3.8%和4.17%。融360小编认为,在利率仍将处于下行空间的大背景下,选择5年期可以提前锁定高收益。当然,对于对灵活性有特殊要求的投资人而言,3年期国债也是不错的选择。

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